小白领打理购房备用钱 货基灵活理财基金收益高
摘要：短期理财债券基金近期引爆基金市场，继首批发行的短期理财债基首募上百亿，建信、工银瑞信等拥有强大银行渠道背景的公司也加入"短期理财布局战"后，更出现了几天几百亿的首募规模。收益理财基金胜于货币基金比较理财基金和货币基金的最新七日年化收益率(8月24日)发现，短期理财基金已经超越了货币基金。"进入本轮降息周期以来，短期理财基金
总体来看，已成立的首批短期理财债基收益率总体超过了货币基金；但从流动性和其他的"附加功能"看，货币基金更为方便，次日即可到账。短期理财基金不需要申赎费、有短期锁定期，但收益较高。
短期理财债券基金近期引爆基金市场，继首批发行的短期理财债基首募上百亿，建信、工银瑞信等拥有强大银行渠道背景的公司也加入"短期理财布局战"后，更出现了几天几百亿的首募规模。南都比较最新数据发现，总体来看，已成立的首批短期理财债基收益率总体超过了货币基金；但从流动性和其他的"附加功能"看，货币基金更为方便。
收益
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理财基金胜于货币基金
比较理财基金和货币基金的最新七日年化收益率(8月24日)发现，短期理财基金已经超越了货币基金。其中，工银瑞信7天理财债券B和A最高，达4 .028%和3.827%。汇添富理财债券B和A次之，分别达3.6110%和3.322%。而货币基金当日的七日年化收益率中值，为3.2%。
"进入本轮降息周期以来，短期理财基金相对于货币基金的业绩优势不断凸显，近期开始大幅超越货币基金。"汇添富相关人士告诉南都，近期市场传闻监管层欲调降货币基金的投资组合的平均剩余期限，从180天降至120天或更低，若此举落实，那么短期理财基金的业绩优势将进一步凸显。协议存款也是理财基金的主要配置品种之一，一般而言，资金规模越大，投资人的议息能力越强，能拿到的利率就越高。此外，理财基金的收益不仅来自于货币市场，也来自于债券市场。
这种趋势还将延续。根据基金二季报披露的数据，平均剩余期限超过120天的32只货基7月份平均收益为0 .309%；平均剩余期限在90到120天之间的31只货基7月平均收益为0 .306%；平均剩余期限低于90天的20只货基7月平均收益为0 .244%。随着平均剩余期限的递减，货基的收益也呈现明显的下降趋势。
流动性
货币基金优于理财基金
相对理财基金而言，货币基金长期来看虽然收益率较低，但其"附加服务"和"T+1"的超强流动性是有过之而无不及的。
首先是"T +1"操作。北京一家基金公司的内部人士南都，货币基金的蓄水池作用依然是"无可匹敌"的。相比起来，短期理财基金毕竟限定了赎回时间，在其还没打开的时候，即使基民急着用钱也不能拿出来，想急着买也买不到。但货币基金可以随时申购，没有申购费没有赎回费，而起赎回只要T +1个工作日就可以了。
其次是可关联信用卡还款。从多方了解到，国内目前已经有少数基金公司开发货币基金跟信用卡绑定，也即通过银行系统用货币基金自动换信用卡的债。一位基金分析师预计，这类新商业模式未来可能会被越来越多基金公司采用。
这分两类情况，一种是专门的基金信用卡，货币基金和还债的工作都在一张信用卡里自动完成。以工银货币基金信用卡为例，其可以通过一次性绑定工行基金交易卡和工行信用卡，并设定工银基金卡存款余额的上限和下限，便自动申、赎工货币基金。在到期还款日，工银基金卡中存款将自动偿还信用卡欠款，如工银基金卡中存款余额不足偿还欠款，工银基金卡将自动赎回货币基金偿还不足部分。
另外一种，是通过货币基金账户跟多张信用卡链接，这是基金公司基金账号和各大银行之间互联。以汇添富的现金宝为例，信用卡持卡人在还款日之前，可用借记卡向现金宝账户充值即尊有货币基金收益。在还款日到期之际，该现金宝账户将按照本期所需还款金额进行等值的货币基金赎回，并在还款日之前以现金方式对信用卡账户进行还款。
理财工作室
买房备用钱 找谁打理？
小昊和小敏最近都打算买房，手里揣着一笔首付钱，但要找一个既满足自己和未婚妻、还满足双方父母要求的房子并不是一天两天的事情，小昊觉得把钱直接放在银行活期存款，利息低得可以不算，所以在琢磨着：什么样的理财方式可以获得稍高的收益率？并随时可以把钱拿出来买房呢？
理财专家建议，小昊的这种情况最适合把首付买货币基金。因为货币基金收益率远远高于定期存款，而且第一天的交易时间期间(下午3点前)申请赎回的话，次日即可到账。如果小昊看中了一个房子，今天交了押金并申请赎回货币基金，明天就可以交付首付了。但短期理财基金并不能做到这一点。
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小敏的情况有所不同，她预计自己不会在一两个月之内下手买房，但最晚应该不超过一年。在这种情况下，不需要申赎费、但要求有短期锁定期的短期理财基金是比较好的选择。